Тема 11. Тенденции развития финансового рынка


Чтобы посмотреть презентацию с картинками, оформлением и слайдами, скачайте ее файл и откройте в PowerPoint на своем компьютере.
Текстовое содержимое слайдов презентации:

Кафедра Маркетинга и коммерции ВГУЭСКметь Елена Борисовнак.э.н., доцент Дисциплина «Маркетинг в финансово-кредитных учреждениях» Тема 11. Тенденции развития финансового рынка Ключевые понятияУчебный материал: 11.1. Интеграционные процессы на финансовом рынке Вопросы для самопроверкиРекомендованная литература СОДЕРЖАНИЕ ТЕМЫ КЛЮЧЕВЫЕ ПОНЯТИЯ * Групповое взаимодействиеКоалиционное взаимодействиеFront OfficeBack OfficeУправляющая компания * * * 11.1. Интеграционные процессы на финансовом рынке Интеграционные процессы (тенденция к монополизации, сближению в т.ч. на интернациональном уровне) на финансовом рынке происходят по двум сценариям: групповое и коалиционное взаимодействие.При групповом взаимодействии финансовая группа имеет централизованную стратегию, которой подчинены цели всех ее участников.При коалиционном взаимодействии участники финансовой группы имеют возможность иметь собственные локальные цели, а генеральная стратегия является своего рода «общественным договором».Бизнес подразделения, входящие в состав финансовой группы, можно разделить на Front Office, Back Office и управляющую компанию.Front Office – это подразделения компании, отвечающие за осуществление продаж и взаимодействие с покупателями.Back Office – это подразделения компании, обеспечивающие производство продукта и обслужживание операций его купли/продажи * * ТИПОЛОГИЯ БИЗНЕС ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Современные монополистические образования возникают посредством вертикальной и горизонтальной интеграции.Примером вертикальной интеграции являются нефтехолдинги в нашей стране.На финансовом рынке России чаще встречается горизонтальная интеграция, причем выделяют три основных способа:Объединения Back Office нескольких финансовых организаций – принцип единого Back Office,Объединение Front Office нескольких финансовых организаций – принцип единого Front Office ,создание управляющей компании. * * ТРИ СПОСОБА ГОРИЗОНТАЛЬНОЙ ИНТЕГРАЦИИНА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ * * ОБЪЕДИНЕНИЕ BACK OFFICE Объединение Back Office оправдано, когда входящие в финансовую группу организации специализируются на различных регионах или стратегиях продаж. При объединении за основу Back Office финансовой группы обычно берется Back Office одной из финансовых организаций, а остальные распускаются. Front Office не объединяются, нередко сохраняются даже бренды, т.к. с одной стороны, это объединение может потревожить клиентов, с другой стороны, это может вызвать отток сотрудников Front Office (топ-менеджеров или клиентских менеджеров) из финансовой группы, ценных своими связями в клиентской группе. * * ОБЪЕДИНЕНИЕ BACK OFFICE * * ОБЪЕДИНЕНИЕ FRONT OFFICE Объединение Front Office оправдано, когда образующие финансовую группу финансовые организации специализируются на различных секторах финансового рынка, т.е услуги имеют разную природу. При объединении за основу Front Office финансовой группы обычно берется Front Office одной из финансовых организаций, а остальные распускаются. При этом разрабатывается единый бренд. Back Office не объединяют, поскольку услуги имеют разную природу. * * ОБЪЕДИНЕНИЕ FRONT OFFICE * * СОЗДАНИЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ Создание управляющей компании – наиболее продвинутый вариант создания финансовой группы. Он применяется, если нельзя, с одной стороны, объединить Back Office (поскольку услуги имеют разную природу), с другой стороны, нет возможности распустить отдельные Front Office, поскольку они ориентированы на разные клиентские группы. Сохраняются подразделения, но целостность финансовых организаций не сохраняется. В результате Back Office и Front Office становятся независимыми, а их действия координируются управляющей компанией. Back Office обеспечивает оказание услуги, а Front Office – взаимодействие с клиентом.Управляющая компания финансовой группы выполняет следующие функции: организационной строительство, выработка стратегии, планирование и бюджетирование, маркетинг, кадровый менеджмент и поддержка информационной системы. * * СОЗДАНИЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ Front OfficeРозница (для частных лиц и малого бизнеса)Корпоративные продажиИндивидуальное частное обслуживаниеПартнерство с финансовыми организациямиBack Office Коммерческий банкИнвестиционная компанияПаевой инвестиционный фондСтраховая компанияДепозитарийЛизинговая компания * * Составы финансовых групп на российском рынке Неоспоримые преимущества:Обширная линейка банковских услуг, Механизм продаж, адаптированный под каждую клиентскую группу.Недостатки (причины внутреннего конфликта, который может привести к развалу группы):Участники финансовой группы объединены для достижения общих целей, но не теряют стратегической автономности и сохраняют индивидуальные интересы, Невозможность предоставления участникам группы широкой самостоятельности,При жестокой централизации управления финансовой группой подавляются стимулы к экономии ресурсов. * * ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ФИНАНСОВЫХ ГРУПП Сосредоточение управляющих функций не оправдано на больших периодах времени. Централизация имеет смысл при решении тактических задач, когда необходимо быстрое достижение цели. Выход – финансовая группа в форме альянса, когда участники группы выполняют общие цели финансовой группы и имеют собственные цели, обеспечивающие рост прибыли.По российскому законодательству банковской (финансовой) группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации. (Положение о консолидированной отчетности: Утв. Центр. банком РФ 30.07.2002 № 191-П.-В ред. от 18.02.2005.-П.1.3) * * Определение финансовой (банковской) группы Совокупность юридических лиц, действующих как основное и дочерние общества либо полностью или частично объединивших свои материальные и нематериальные активы (система участия) на основе договора о создании финансово-промышленной группы в целях технологической или экономической интеграции для реализации инвестиционных и иных проектов и программ, направленных на повышение конкурентоспособности и расширение рынков сбыта товаров и услуг, повышение эффективности производства, создание новых рабочих мест. (О финансово-промышленных группах: Федер. закон от 30.11.1995 № 190-ФЗ.-Ст. 2) Участниками финансово-промышленной группы признаются юридические лица, подписавшие договор о ее создании. * * ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННОЙ ГРУППЫ В состав финансово-промышленной группы могут входить коммерческие и некоммерческие организации, в том числе и иностранные, за исключением общественных и религиозных организаций (объединений). Участие более чем в одной финансово-промышленной группе не допускается. Среди участников финансово-промышленной группы обязательно наличие организаций, действующих в сфере производства товаров и услуг, а также банков или иных кредитных организаций. Государственные и муниципальные унитарные предприятия могут быть участниками финансово-промышленной группы в порядке и на условиях, определяемых собственником их имущества. Дочерние хозяйственные общества и предприятия могут входить в состав финансово-промышленной группы только вместе со своим основным обществом (унитарным предприятием - учредителем). В состав участников финансово-промышленной группы могут входить инвестиционные институты, негосударственные пенсионные и иные фонды, страховые организации, участие которых обусловлено их ролью в обеспечении инвестиционного процесса в финансово-промышленной группе.(О финансово-промышленных группах: Федер. закон от 30.11.1995 № 190-ФЗ.-Ст. 3) * * ОПРЕДЕЛЕНИЕ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННОЙ ГРУППЫ ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ 1. Дайте характеристику основным процессам, происходящим на финансовом рынке. 2. Перечислите три основных способа горизонтальной интеграции на финансовом рынке России.3. В каких случаях рекомендуется единый Back Office?4. В каких случаях рекомендуется единый Front Office?5. В каких случаях создается управляющая компания?6. В чем отличия финансовой (банковской) и финансово-промышленной группы? * * РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. – М.: Ось-89, 2006. –256 с.Стефенсон Рой. Маркетинг финансовых услуг / Рой Стефенсон : пер. с англ. – М.: Вершина, 2007. – 256 с.Уткин Э.А. Банковский маркетинг. 2-е изд. – М.: Инфра-М, 1995. – 304 с.Хабаров, Н.Ю. Попова В.И. Банковскиймаркетинг: Учебное пособие. – М.: Маркет ДС, 2006. – 157 с.Яскевич Е.В. Банковский маркетинг: Уч. пособие – Владивосток, изд-во Дальневосточного института, 2002Яскевич Е.В. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: банковский маркетинг. Учебно-методический комплекс. – Владивосток: Изд-во Дальневост. ун-та, 2006. – 225 с. * * Использование материалов презентацииИспользование данной презентации, может осуществляться только при условии соблюдения требований законов РФ об авторском праве и интеллектуальной собственности, а также с учетом требований настоящего Заявления.Презентация является собственностью авторов. Разрешается распечатывать копию любой части презентации для личного некоммерческого использования, однако не допускается распечатывать какую-либо часть презентации с любой иной целью или по каким-либо причинам вносить изменения в любую часть презентации. Использование любой части презентации в другом произведении, как в печатной, электронной, так и иной форме, а также использование любой части презентации в другой презентации посредством ссылки или иным образом допускается только после получения письменного согласия авторов. Спасибо за внимание * *

Приложенные файлы


Добавить комментарий